Danske Bankin Uotila: Kotitalouksien velkatilanne ei ole uhkaava

Asuntolainat ovat kotitalouksien ostovoimaan suhteutettuna yhä hillityllä tasolla, kertoo Danske Bankin johtava neuvonantaja Lauri Uotila. Velkaantumisasteen nousua hän ei silti suosittele. Asuntolainojen lainakatto todettiin tarpeettomaksi, sillä pankit suhtautuvat jo nyt pidättyvästi lainoihin, jotka ylittävät 90 prosenttia asunnon hinnasta. Muutenkaan asuntomarkkinoilla ei Danske Bankin Lauri Uotilan mukaan näy ylivelkaantumisen uhkaa, vaikka asuntokauppa on kiihtynyt matalien korkojen vuoksi. – Asuntojen hintakehitys suhteessa kotitalouksien keskimääräisiin nettotuloihin on ollut täysin vakaata 7-8 vuoden ajan. Meillä ei ole mitään hintakuplaa tältä osin, Uotila kertoo Danske Bankin tiedotteessa. Valtaosa kotitalouksien veloista on asuntolainoja. Yhteensä kotitalouksilla on tällä hetkellä velkaa noin 115 miljardia euroa, mutta melkein puolet suomalaisista kotitalouksista on täysin velattomia. – Suomessa kotitalouksien velat suhteessa kaikkien kotitalouksien vuotuisiin nettotuloihin on runsaat 100 prosenttia, jolla olemme normaalia keskitasoa länsimaisessa vertailussa, Uotila kertoo. Esimerkiksi Tanskassa ja Hollannissa luku on 250 – 300 prosenttia. Velanhoitomenot eli korot ja lyhennykset ratkaisevat enemmän kuin velkakannan koko, Uotila kertoo. Tässäkin mielessä tilanne on Uotilan mukaan hyvä, sillä korkomenot ovat nyt pienimmät 40 vuoteen, ja kotitalouksien vuotuiset korkomenot ovat olleet vain 2,5 prosenttia suhteessa vuosituloihin. 1980-lukuun verrattuna maksuajat ovat pidempiä ja lainojen lyhennykset pienempiä. Danske Bankin arvioiden mukaan lainakorot pysyvät matalina myös tulevina vuosina. Koska korkojen nousua ei kuitenkaan kukaan voi varmuudella ennustaa, korkoriskiltä voi suojautua esimerkiksi sitomalla ainakin osan lainasta usean vuoden korkojaksoihin. – Lainan mitoituksessa olisi hyvä tähdätä siihen, että asumisen rahoituskulut eli korot ja lyhennykset olisivat korkeintaan 25-30 prosenttia kotitalouden nettotuloista, Uotila kertoo. Velkojen ohella kotitalouksilla on myös rahoitusvarallisuutta, eikä suomalaisten velkatilanteessa ole Uotilan mukaan välitöntä aihetta huoleen. – Silti tulevaisuudessa kotitalouksien velkaantumisaste ei enää saisi nykytasoltaan noustakaan, Uotila huomauttaa. Kuvassa Danske Bankin johtava neuvonantaja Lauri Uotila. Lähde: Danske Bank.