Euribor-korot

10.1.2012 12:34

Onko asuntolainan korkokatto ajankohtainen

Asuntolainan korkokatto suojaa asuntovelallista korkojen noustessa. Korkokatto on kuitenkin pankin tarjoama lisäpalvelu, josta pankki perii hinnan.

Asuntolainat ovat tyypillisesti pitkäaikaisia lainoja, joten korkotaso ehtii vaihdella laina-aikana useaan kertaan. Korkokatto suojaa asuntolaina-asiakasta korkojen kovalta nousulta, sillä korkokaton kanssa lainan viitekorko ei ylitä jakson aikana pankin kanssa neuvoteltua enimmäistasoa. Korkokatto voi vaikuttaa tarpeelliselta myös matalien korkojen aikaan, sillä asuntovelallista pelotellaan tilanteen muutoksella. Korot eivät pysy ikuisesti alhaisella tasolla.

Tällä hetkellä, euroalueen velkakriisin ollessa edelleen ratkaisematta korkotason nousu lähiaikoina ei vaikuta todennäköiseltä. Euroopan keskuspankki laski ohjauskorkoaan viimeksi joulukuussa, jolloin korko aleni takaisin vuodentakaiselle tasolle, tasan yhteen prosenttiin. Markkinoilla on arveltu EKP:n laskevan korkoa mahdollisesti lisääkin velkakriisin pitkittyessä, jolloin ohjauskorko voi laskea jopa 0,75 prosenttiin.

Euribor-korot seurailevat EKP:n ohjauskoron kehitystä. Suomen asuntolainoissa yleisin korko on 12 kuukauden euribor. Myös kiinteät korot ja pankkien omat prime-korot ovat nostaneet suosiotaan. Pankkien primet ovat olleet alkuvuodesta laskusuunnassa. Pienet pankit, S-Pankki ja FIM Pankki ovat jo laskeneet prime-korkoaan tammikuussa. Myös Hypo-pankki ilmoitti laskevansa prime-korkoaan tammikuun puolivälissä.

Asuntolainan korko muodostuu viitekorosta, eli euribor- tai primekorosta ja pankin omasta marginaalista. Viitekorkojen laskusuunnasta huolimatta asuntolainat voivat kallistua, sillä marginaalikoroissa on eurokriisin myötä nousupaineita.

Korkokatto on pankin tarjoama tuote, jonka hinnoittelusta pankit päättävät itsenäisesti. Käytännössä korkotason tulee nousta paljon ja olla pitkään korkealla, jotta korkokatto tulee asiakkaalle kannattavaksi. Korkokatto voi olla hyödyllinen tilanteessa, jossa korot ovat nousussa, mutta tämänhetkinen taloustilanne viittaa enemmän laskusuuntaan. Taloustilanteen muutosten ja korkotason kehittymisen arvailu on kuitenkin vaikeaa, joten korkokaton kannattavuutta on vaikea arvioida.

Kommentoi artikkelia!

Kommentointi suljettu toistaiseksi.