Euribor-korot

3.3.2011 12:51

Yhtiölaina ei ole aina kannattavin vaihtoehto

Koti korjauksen tarpeessa -artikkelissa kerrottiin talonyhtiöiden lisääntyvistä remonttitarpeista. Remontit käyvät kalliiksi ja voivat maksaa yksittäiselle osakkaalle jopa kymmeniä tuhansia euroja.

Taloustaidon haastattelema kiinteistöliiton toimitusjohtaja Harri Hiltunen suosittelee rahoittamaan remontit yhtiölainan sijaan henkilökohtaisella pankkilainalla. Henkilökohtainen remonttilaina katsotaan asuntolainaksi, jolloin siitä saa 28 prosentin verohyödyn. Pankkilaina on myös joustavampi ja pidemmän laina-ajan ansiosta velallisella on mahdollisuudet pienempiin kuukausieriin.

Henkilökohtaisesta remonttilainasta saa verohyödyn, joustavammat laina-ehdot ja pidemmän laina-ajan.

Henkilökohtainen remonttilaina lasketaan asuntolainaksi, jolloin siitä saa alijäämähyvityksenä 28 prosentin verohyödyn. Jos osakas maksaa talonyhtiön remontista esimerkiksi 50 000 euroa viiden prosentin korolla ja oletetaan, että yhtiölainan ja henkilökohtaisen lainan korko ja muut kulut ovat samat, on oman pankkilainan mukana tuleva verohyöty noin 58 euroa kuukaudessa ja yli 600 euroa ensimmäisenä vuotena. Ensiasunnon ostajalle hyöty on vielä suurempi.

Henkilökohtaisen lainan marginaali saadaan usein neuvoteltua yhtiölainan marginaalia edullisemmaksi ja laina-aika pidemmäksi. Omassa lainassa ehtoja on myös helpompi neuvotella uudelleen, sillä talonyhtiön lainan muutosten neuvotteluun tarvitaan talonyhtiön hallitus.

Myös yhtiölaina kannattaa kilpailuttaa pyytämällä tarjouksia eri pankeista.

Pankkilainaa ei aina saa esimerkiksi luottohäiriöiden takia, eivät kaikki omaa lainaa haluakaan. Henkilökohtaisesta lainasta ei myöskään hyödy tilanteessa, jossa korkovähennyksen käytetään jo kokonaan. Silloin yhtiölaina on vaihtoehto, mutta sekin kannattaa kilpailuttaa. Asunto-osakeyhtiö voi hakea myös perusparannuslainaa, jolle valtio maksaa korkotukea. Hiltusen mukaan korkotuki ei kuitenkaan tule yhtä edulliseksi kuin henkilökohtaisen lainan verovähennykset.

Kommentoi artikkelia!

Kommentointi suljettu toistaiseksi.