Varaudu asuntolainojen korkojen nousuun

Asuntolainoja saa tällä hetkellä ennätyksellisen halvalla. Euroopan taloustilanteen elpyessä myös asuntolainojen korot lähtevät nousuun, Suurempien asuntolainojen ottajille korkojen noususta saattaa koitua ongelmia, kun lainanmaksukyky heikkenee ja lainan takaisinmaksu saattaa pitkittyä vuosilla. Kesän aikana Euroopan keskuspankki on laskemassa ohjauskorkoa ennestään, sillä korkojen laskulla pyritään saamaan taloutta elvytettyä tarjoamalla halpoja lainoja. Asuntolainojen keskimääräinen korko on tällä hetkellä noin kaksi prosenttia sidottuna 12 kuukauden euriboriin. Lainojen myöntämiseen käytetään yleisesti laskentakaavaa, jolla lasketaan henkilön nettotuloista 40 prosenttia olevan maksimaalinen lainanmaksukyky. Tämän hetkisillä koroilla voi pienempituloinenkin ottaa helposti suuremmankin lainan keskimääräisellä 20 vuoden takaisinmaksuajalla. Tämän hetkisillä koroilla esimerkiksi kuukausituloistaan 800 euroa asuntolainaa lyhentävä asuntovelallinen voi hyvin ottaa 20 vuoden laina-ajalla 159 865 euron lainan. Toisin käy jos lainojen korot nousevat esimerkiksi yleisesti stressitesteissä käytettään kuuteen prosenttiin. Silloin samassa ajassa ja samalla 800 euron kuukausilyhennyksellä maksaisi vain 112 883 euron lainan. Mikäli korot nousevat stressitesteissä käytettyyn kuuteen prosenttiin, niin laina-ajat kasvavat liki 50 vuodella riippumatta henkilön tuloista, mikäli lainaa on otettu maksimaalinen määrä. Käytännössä siis 20 vuodeksi otettua lainaa joutuukin maksamaan takaisin jopa 70 vuotta. Tämä siis tarkoittaa laina-ajan lähes nelinkertaistuvan kaikissa palkkaluokissa. Asuntovelallisen on kuitenkin turha vielä huolestua. Euroopassa vallitseva talouskriisi tulee pitämään lainojen korot alhaisina ainakin vielä toistaiseksi. Kun kriisien aika on ohi, ei myöskään lainojen korot heti nouse, vaan nousuunkin menee aikaa. Lainojen korkojen nousu voi kuitenkin tulla monelle yllätyksenä, siksi uusien asuntolainojen ottajien kannattaakin miettiä tarkkaan otettavaa lainasummaa. On hyvä ajatella myös tulevaisuutta, mikäli korot nousevat, ettei lainan takaisinmaksu käy ylitsepääsemättömäksi. Lainaa ei siis kannata ottaa omaan lainanhoitokykyyn nähden niin suurta määrää, kun olisi saatavilla, sillä korkojen noustessa myös laina-aika helposti pitkittyy, mikäli lainanottajan tulot eivät nouse.