6.4.2011 12:25

Korot nousevat – 5 selviytymisvinkkiä asuntovelalliselle

Pitkän asuntovelallisten juhlakauden jälkeen ennätysalhaalla olleet korot ovat jälleen nousussa. Asuntolainoissa yleinen 12 kuukauden euribor ylitti maagisen kahden prosentin rajan viime viikolla ja myös lyhyemmät korot ovat nousussa. Asuntovelallista korkojen nousu mietityttää, mutta korkojen nousuun voi myös varautua. Lue tästä viisi vinkkiä jotka auttavat asuntovelallista selviämään korkojen noustessa.

1. Lopeta turha panikointi

Vaikka korkojen nousuun varautuminen on tärkeää, pitää kyetä myös tunnistamaan tilanne ja lopettaa liiallinen stressaaminen. Korot eivät ole nousemassa ylivoimaisen korkealle, vaan tilanne on tasoittumassa korkojen oltua pitkään ennätysalhaalla. Korkojen nousu on ollut koko ajan odotettavissa ja pankit ovat lainaa myöntäessä laskeneet asiakkaan maksukyvyn 6% korolla. Kriisiä ei tarvitse pelätä, sillä korot saavat nousta paljon ennen kuin ne ovat muutaman vuoden takaisen tilanteen tasolla. Vaikka korot tuplaantuisivat, ne jäävät silti alemmas kolmen vuoden takaisesta tasosta. Esimerkiksi lokakuussa 2008 12 kuukauden euribor oli 5,5%, kun tällä hetkellä sen taso on hieman yli kahden prosentin.

2. Harkitse kiinteää korkoa tai korkokattoa

Korkojen noustessa kiinteä korko voi olla järkevä ratkaisu. Kiinteä korko on turvallinen vaihtoehto, jossa pankin kanssa sovitaan tietty korko ja aika jona korko ei muutu markkinakorkojen noustessa ja laskiessa. Kiinteä korko asetetaan yleensä pitkäksi ajaksi, esimeriksi viideksi vuodeksi. Lainan voi myös jakaa sitomalla siitä osan kiinteään korkoon ja osan vaihtuvaan korkoon. Korkokatto on pankin maksullinen palvelu, joka on asuntovelallista suojaava vakuutus korkojen nousua vastaan. Korkokatto varmistaa, ettei lainan korko nouse sovittua suuremmaksi, vaikka markkinakorot nousevatkin. Korkokaton hinnat vaihtelevat lainamäärän, korkokaton tason, voimassaoloajan ja korkomarkkinoiden tilanteen mukaan, joten on hyvä laskea paljonko korkokatolla todellisuudessa säästää korkojen noustessa.

3. Kerää säästöjä

Omat säästöt tuovat puskuria korkojen nousun ja yllättävien elämäntilanteiden varalle. Säästäminen kannattaa aloittaa viimeistään nyt mikäli aiemmin ei ole saanut kerättyä säästöjä pahan päivän varalle. Säästäminen ei aina ole elämäntilanteesta riippuen helppoa, mutta pienikin summa kuukausittain auttaa kasvattamaan varallisuutta, jota voidaan käyttää apuna korkojen noustessa tai esimerkiksi työttömyyden uhatessa. Säästöjä voi käyttää myös ylimääräisiin lainalyhennyksiin, jolloin säästää pitkällä aikavälillä korkojen maksussa.

4. Selvitä oma tilanteesi

Pidä huolta, että olet tarkoin selvillä omasta taloudellisesta tilanteestasi. Rahaa tulee jäädä myös elämiseen ja säästöön pahan päivän varalle, vaikka korot nousisivat korkeallekin. Laske asuntolainalaskurin avulla lainan kuukausierä korkeammalla korolla ja tee kuukausibudjetti menoista ja tuloista, jonka avulla voit pohtia miten taloutesi kestää korkojen nousun. Näin voit varautua jo ennakkoon mahdollisiin toimiin korkojen nousemisen varalle ja miettiä säästökohteita. Selvitä lainan ehdot, onko mahdollisuuksia esimeriksi lyhennysvapaisiin kuukausiin tarvittaessa? Tasaerälainankaan kanssa ei kannata tuudittautua muuttumattomaan kuukausierään, sillä laina-aika pitenee korkojen noustessa.

5. Varaudu ajoissa

Parhaiten korkojen nousemisesta selviää, kun varautuu tilanteeseen ajoissa. Ennakkoon tehdyt selkeät suunnitelmat ja toimenpiteet, joilla korkojen nousuun varaudutaan auttavat kriisin uhatessa omaa taloutta. On hyvä kirjata ylös mitä toimenpiteitä tehdään missäkin tilanteessa. Mistä kotitalouden menoista säästetään korkojen noustessa tietylle tasolle? Milloin neuvotellaan pankin kanssa uusia lainaehtoja? Milloin käytetään mahdollisia säästöjä ja kuinka paljon? Mikä on pahin mahdollinen tilanne, jolloin asunnon myynti tulee ajankohtaiseksi, ja miten siitä selvitään? Ajoissa tehdyt suunnitelmat ja ennakkoon mietityt toimenpiteet erilaisten tilanteiden varalle takaavat asuntovelalliselle hyvät yöunet myös korkojen noustessa.