17.10.2022 14:31

Mitä on ASP-säästäminen?

ASP-säästäminen on 18-30 -vuotiaille tarkoitettu edullinen tapa ensimmäisen oman asunnon hankkimiseen. ASP on valtion luoma järjestelmä, jonka tarkoituksena on kannustaa nuoria asunnon ostamiseen. Lainan ideana on, että lainanottaja säästää osan lainasummasta ASP-tilille, minkä jälkeen pankki lainaa loput. ASP-säästämisellä on monenlaisia etuja. ASP-tilille säästyille rahoille saa tavallista paremman koron ja pankki maksaa 2-4% suuruisen lisäkoron, kun laina myönnetty ja asunto hankittu. Korot ovat verovapaita. ASP-säästäjällä on mahdollisuus vielä valtion maksamaan ylimääräiseen asuntosäästöpalkkioon, jos omakotitalon rakentaminen alkaa tai asunnon ostaminen tapahtuu ennen vuoden 2011 loppua. Palkkion suuruus on 3000 euroa. ASP-lainan korko on tavallisen asuntolainan korkoa edullisempi ja sille voi saada valtion korkotukea, mikäli lainan korko nousee suuremmaksi kuin 3,8%. Korkotuetussa lainassa on kuitenkin paikkakuntakohtaiset enimmäismäärät. Korkotuetun lainan laina-aika on enintään 25 vuotta. Mikäli korkotukilaina ei riitä asunnon ostamiseen, on mahdollista saada myös lisälainaa. Etuihin kuuluu myös tarvittaessa valtiontakaus, joka on ASP-lainassa maksuton. Ennen ASP-lainan saamista täytyy säästää 10% asunnon hankintahinnasta ASP-tilille. Säästöjä tulee kertyä 150-3000 euroa vähintään kahdeksana kalenterivuosineljänneksenä, eli 50-1000 euroa kuukaudessa. Kahden vuoden vähimmäisaikana tilille voi siis kertyä yhteensä 1200-24000 euroa. Säästämistä voi jatkaa kuitenkin pidempäänkin. ASP-säästämisestä tehdään sopimus pankin kanssa, jolloin pankki sitoutuu antamaan lainan kun vaadittu 10% asunnon hinnasta on säästetty. Sopimus sitoo myös lainaottajan säästämään vaaditun osuuden asunnon kauppahinnasta. Asuntoa ostaessa pankin kanssa tehdään lainasopimus, jossa sovitaan korot ja takaisinmaksuehdot. Pankki on velvoitettu tarjoamaan pienempää korkoa kuin asuntolainoihin yleensä, mutta alennus riippuu yleisestä korkotasosta. Korkojen ollessa matalalla on alennus suhteessa pienempi. Aviopuolison kanssa voi aloittaa yhdessä ASP-säästämisen, vaikka toinen olisikin yli 30-vuotias. Myös ASP-lainoja voi kilpailuttaa ja sopimuksen voi siirtää myöhemmin toiseen pankkiin. Lainan voi ottaa eri pankista kuin siitä, mihin ASP-säästöt on kerätty. ASP-sopimuksen ehdot on syytä tarkistaa ja huolehtia, että kaikki yksityiskohdat ovat kunnossa. Epäselvissä tapauksissa ehtoja voi varmistaa Valtionkonttorista. Asunnonostajan voi yllättää myös se, että asunnon varausmaksua ei voi ottaa ASP-tililtä, sillä ASP-säästöt ja lainan saa käyttöönsä vasta kun asunnon kauppakirja on allekirjoitettu.